¿Cómo es la gestión de patrimonios privados?

La gestión de patrimonios privados es una práctica de asesoramiento de inversiones que incorpora la planificación financiera, la gestión de carteras y otros servicios financieros agregados para individuos, a diferencia de corporaciones, fideicomisos, fondos u otros inversores institucionales. Desde la perspectiva del cliente, la gestión de patrimonio privado es la práctica de resolver o mejorar su situación financiera y lograr objetivos financieros a corto, mediano y largo plazo con la ayuda de un asesor financiero.

Desde la perspectiva del asesor financiero, la gestión patrimonial privada es la práctica de ofrecer una gama completa de productos y servicios financieros a los clientes, de modo que esos clientes puedan alcanzar objetivos financieros específicos.

Contenido clave

• La gestión de la riqueza privada es principalmente útil para las personas con un alto patrimonio neto.

• Varios tipos de instituciones, desde grandes bancos hasta pequeñas oficinas familiares, brindan administración de patrimonio privado.

• Los administradores de patrimonios privados generalmente cobran una pequeña tarifa en función de los activos que administran.

¿Cómo se comprende la gestión privada?

Algunas personas privadas de medios pueden carecer del tiempo, el esfuerzo o el conocimiento para administrar sus propias finanzas. Por lo tanto, buscan el consejo de administradores de patrimonio que se especializan en administrar las finanzas de personas privadas, a menudo de alto valor neto (HNWI). Los HNWI tienen situaciones financieras únicas que requieren mayor diligencia y un mayor grado de gestión activa.

Los HNWI requieren un enfoque de la gestión de inversiones que el que muchos asesores financieros son capaces de proporcionar. Los HNWI pueden tener problemas con los impuestos sobre la renta, la planificación patrimonial, la gestión de inversiones y otros asuntos legales que necesitan más atención y experiencia específica de la que los asesores de inversiones tradicionales están calificados para brindar.

Tipos de gestores de patrimonios privados

Muchas firmas privadas de administración de patrimonio son grupos más pequeños dentro de instituciones financieras más grandes que se enfocan en brindar un servicio personalizado a sus clientes. Su objetivo principal es administrar y hacer crecer los activos de sus clientes para proveer a las generaciones futuras.

Estos grupos a menudo tienen una variedad de asesores y experiencia que brindan orientación en un amplio espectro de inversiones que incluyen efectivo, renta fija , acciones e inversiones alternativas . Pueden crear una cartera de activos que cumpla con la tolerancia al riesgo del inversionista al tiempo que ofrece la oportunidad de crecimiento.

Algunos HNWI pueden querer considerar abrir una Family Office . Una Family Office ofrece una gama más amplia de servicios diseñados para satisfacer las necesidades de los HNWI. Desde la gestión de inversiones hasta el asesoramiento de donaciones benéficas, las oficinas familiares ofrecen una solución financiera total a las personas de alto patrimonio neto.

Hay dos tipos de Family Office: unifamiliar apoya a una persona, mientras que la Family Office multifamiliar más común apoya a varias familias e individuos. Las oficinas multifamiliares son más frecuentes debido a las economías de escala que permiten compartir los costos entre la clientela.

¿Cómo funciona la gestión de patrimonios privados?

La mayoría de las empresas privadas de gestión de patrimonio se basan en honorarios . Cobran a sus clientes un porcentaje de los activos bajo gestión. Los HNWI pueden creer que los asesores financieros basados ​​en honorarios tienen menos conflictos de intereses que los asesores tradicionales basados ​​en comisiones .

Los asesores comisionados pueden empujar a los inversores hacia fondos mutuos de carga inicial y final que cobran comisiones significativas, en muchos casos sin ofrecer un mejor rendimiento que los fondos sin carga .

Los avances tecnológicos han permitido que muchas grandes empresas de asesoría financiera brinden servicios en línea a costos reducidos. A pesar de que muchos inversionistas se inclinan por este tipo de servicios, muchos HNWI aún desean un enfoque más personalizado para sus finanzas, incluso con los costos adicionales asociados.